신용점수는 대출 금리, 카드 한도, 보험료까지 영향을 미친다. 점수가 높으면 같은 대출이라도 수십만 원의 이자를 아낄 수 있다. 신용점수를 올리는 건 어려운 일이 아니다. 지금 바로 실천할 수 있는 방법 5가지를 정리했다.
신용점수의 구조 이해하기
한국의 신용점수는 NICE와 KCB 두 기관에서 산출한다. 점수 범위는 1~1000점이며, 일반적으로 700점 이상이면 양호, 900점 이상이면 최우수 등급이다.
900+
최우수 등급 기준
700+
양호 등급 기준
2곳
NICE + KCB 신용평가사
신용점수 올리는 5가지 방법
- 통신요금, 공과금 자동이체로 꾸준히 납부 - 성실 납부 이력이 점수에 반영
- 카드 사용액 결제일에 전액 납부 - 리볼빙 사용 금지
- 카드 한도의 30% 이내로 사용 - 신용 사용률이 낮을수록 유리
- 신용조회 최소화 - 대출 비교 조회는 소프트 조회로
- 오래된 신용카드 유지 - 거래 이력 기간이 길수록 좋음
점수를 깎는 행동들
| 행동 | 점수 영향 | 회복 기간 |
|---|---|---|
| 카드 연체 | 큰 하락 | 1~5년 |
| 리볼빙 사용 | 중간 하락 | 상환 후 6개월 |
| 현금서비스 | 중간 하락 | 상환 후 수개월 |
| 다중 대출 신청 | 소폭 하락 | 3~6개월 |
신용점수 무료 조회 방법
NICE 지키미와 올크레딧에서 무료로 본인 신용점수를 조회할 수 있다. 본인 조회는 신용점수에 영향을 주지 않으니 정기적으로 확인하는 것이 좋다.
▲ 카카오뱅크, 토스 등 핀테크 앱에서도 간편하게 신용점수를 확인할 수 있다. 월 1회 정도 확인하면서 점수 변동 추이를 관리하자.
핵심 원칙
신용점수 관리의 핵심은 단순하다. 빌린 돈은 제때 갚고, 한도를 과도하게 쓰지 않는 것. 이 두 가지만 지키면 시간이 지나면서 자연스럽게 점수가 올라간다.
자주 묻는 질문 FAQ
Q. 신용카드가 없으면 신용점수가 안 올라가나?
A. 카드가 없어도 통신요금, 공과금 납부 이력으로 점수가 쌓인다. 다만 신용카드 사용 이력이 있으면 점수 산정에 유리한 것은 사실이다.
Q. 대출이 있으면 신용점수가 낮아지나?
A. 대출 자체가 점수를 낮추는 건 아니다. 성실하게 상환하면 오히려 긍정적 이력으로 작용한다. 문제가 되는 건 연체나 과도한 대출이다.
Q. 신용점수는 얼마나 빨리 올릴 수 있나?
A. 즉각적인 상승은 어렵다. 성실 납부를 3~6개월 지속하면 점진적으로 올라간다. 연체 기록이 있다면 회복에 1~2년이 걸릴 수 있다.